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確定拠出年金

当金庫では個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)を取り扱っております。
個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)は、掛金の全額所得控除や運用益の非課税等の税制メリットがあり、老後の資産形成に最適です!

個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)とは

個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)とは、国民年金基金連合会が、確定拠出年金法に基づいて実施する私的年金制度です。

1.老後資金を自分で積み立てていく制度です。

積み立てる金額(掛金)は、限度額の範囲内で5,000円以上1,000円単位で、自由に決めることができます。また、途中で金額を変更することも可能です。(毎年4月~翌年3月までの1年間で1回)。
※毎月の掛金限度額は、被保険者種別、お勤め先の企業年金制度等に応じて、決められています。

2.積み立てるお金を運用する商品は、自分で選べます。

個人型401kプランの運用商品ラインアップの中から、自分に合った運用商品を選んで、組み合わせることができます。
また、途中でいつでも運用商品を変更することが可能です。

3.加入後に状況が変わっても運用を続けることができます。

確定拠出年金は、60歳になるまで資産を引き出すことができません。
それは、確実に老後資金作りを続けていくことができるということです。加入後に転職等をして状況が変わっても、自分の老後資金の運用を続けられます。

4.積立・運用したお金は、原則60歳以降に受け取ります。

「老齢給付金」として、60歳~70歳までの間で受取開始時期を選べます。
一時金や年金など、受取方法を選ぶこともできます。
(「障害給付金」「死亡一時金」は、60歳未満でも受け取ることができます。)

5.さまざまな税制メリットがあります

老後資金作りのための制度として、掛金が全額所得控除の対象になるなど、税制面での大きなメリットを受けることができます。

税制メリット

個人型確定拠出年金には税制面で大きなメリットが3つあります。

【3つの税制優遇】

  • 掛金が全額所得控除され、所得税と住民税を軽減できます!
  • 預金商品・投資信託等の運用益が非課税です!
    ※退職年金等(確定拠出年金)の積立金は特別法人税等の対象となりますが、現在課税停止中です。
  • 受取時に、年金では「公的年金等控除」、一時金では「退職所得控除」が受けられます!

お申し込みにあたってのご留意事項
<留意事項>

  • 確定拠出年金は、公的年金を補完する制度であり、原則として中途脱退はできません。
  • 原則として60歳(受取開始可能年齢)まで途中の引出しはできません。
  • 加入から受取りが終了するまでの間、所定の手数料がかかります。特に加入から60歳までの期間が短くかつ掛金が少額の場合等、受取金額が掛金合計額を下回ることがありますので、ご注意ください。
  • 運用状況により、積み立てたお金が必ず増えるわけではなく、運用の結果、減ることもあります。
  • 60歳時点で通算加入者等期間(確定拠出年金の加入期間)が10年に満たない場合、段階的に最高65歳まで受取りを開始できる年齢(受取開始可能年齢)が繰り下がります。

いわしんがご案内する個人型確定拠出年金

加入を検討されているお客様は、401k個人型年金プラン(東京海上日動)をご覧ください。

401k個人型年金プラン(東京海上日動)
当金庫では、運営管理機関である東京海上日動火災保険株式会社の個人型確定拠出年金の受付事務を受託しています。詳しくは東京海上日動火災保険株式会社の確定拠出年金ホームページをご覧ください。
確定拠出年金(東京海上日動HP

このHPは2017年1月時点の制度・税制をもとに作成しています

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